אשראי
הלוואה שאדם מקבל תמורת התחייבות להשיב את ההלוואה בתוספת ריבית מוסכמת.
קיימות בשוק מגוון סוגי הלוואות המשתנות בפרק הזמן הכולל עד להחזרת הכסף, בסוג הריבית שגובים מהלקוח (פריים, משתנה, קבועה, צמודה) וכן במספר התשלומים להחזר של ההלוואה. ביטול עסקה (באשראי)
– בקשת הסוחר מחברת האשראי לבטל עסקה אשר בוצעה באמצעות כרטיס האשראי של לקוח, לאחר שהלקוח ביקש לעשות כן.
אשראי חוץ בנקאי
אשראי שמקבל הלווה מחברה שאינה אחד מהבנקים בישראל. האשראי אינו יורד ממסגרת האשראי הכוללת של הלקוח (אובליגו) כנגד הבטחונות שלו בבנק. בנק ישראל אישר למספר חברות לפעול בשוק האשראי החוץ הבנקאי.
בילינג
מנגנון של חיוב ושליחת חשבוניות ללקוחות בדרך כלל באופן אוטומטי (חשבוניות עם חתימה דיגיטלית) בעבור רכישת מוצר או שירות כלשהו מבית העסק.
גיהוץ כרטיס
זהו ביטוי שמקורו במכונת גיהוץ ידנית לשוברי אשראי. בית העסק היה מכניס את כרטיס האשראי של הלקוח למכונה יחד עם שוברי אשראי (עם העתק/נייר קופי) ומגהץ את הכרטיס כך שפרטי בית העסק היו מוטבעים על גבי השובר. את השובר היה מעביר בית העסק לחברת האשראי לצורך קבלת התשלום.
היום המושג מתייחס להעברת כרטיס אשראי או כרטיס מועדון/קופת חולים בקורא כרטיסים מגנטי (שפתיים).
הוראת קבע באשראי
זהו הסדר תשלום שבו הלקוח מורה לחברת האשראי לכבד באופן אוטומטי כל דרישה לתשלום שתגיע מגוף או בית עסק מסוים, ולבצע את העברת סכום הכסף המבוקש לגוף זה ישירות מחשבון האשראי של הלקוח.
הוראת קבע בנקאית
זהו הסדר תשלום שבו הלקוח חותם בבנק על הרשאה אוטומטית או מוגבלת בסכום לכבד כל דרישת תשלום שתגיע מגוף או בית עסק מסוים, ולבצע את העברת סכום הכסף המבוקש מחשבון הבנק שלו לגוף המבקש.
הכחשת עסקה (באשראי)
הכוונה לתהליך בו לקוח חברת האשראי מכחיש כי לא קיים עסקה מסויימת או את כי חייבו אותו בתנאי תשלום לא נכונים, או כי סכום העסקה אינו נכון.
הכחשת עסקה עוזרת לחברת האשראי לעלות על ניסיונות הונאה ורמאות מצד סוחרים, צרכנים או גורמים אחרים.
חשבונית מס קבלה
זהו מסמך/פתקית הכולל את הפרטים של עסקה בין קונה ומוכר או בין נותן שירות למקבלו. החשבונית מפרטת את הפריטים, הכמות והמחיר המוסכמים של המוצר או השירות אשר סופקו במהלך עסקה בודדת או מספר עיסקאות.
חתימה דיגיטלית/אלקטרונית
זוהי שיטת אימות אבטחה טכנולוגית אשר מטרתה היא להציג ולאמת בפני אדם המקבל דואר אלקטרוני או מסמך ממוחשב את זהות ופרטי שולח ההודעה, ולוודא כי לא בוצעו במסמך שינויים כלשהם מאז הפקתו.
בית עסק המעוניין לשלוח חשבוניות מקור באמצעות דואר אלקטרוני, מחוייב על פי החוק לבצע את פעולת ההחתמה הדיגיטלית, אחרת הוא עובר על החוק. יש לרכוש תעודת אבטחה SSL רשמית לצורך ביצוע חתימה דיגיטלית או להצטייד בכרטיס חכם מאובטח.
טוקן
זהו מושג לתהליך הצפנה ואבטחה המיועד לשמירת מספרי כרטיסי אשראי בצורה בטוחה תוך כדי עמידה בתקן PCI DSS. מספר כרטיס האשראי נשמר מוצפן בכספת ובמקומו מונפק טוקן שהינו מחרוזת חסרת משמעות. דבר זה בא להגן על פריצות לאתרים ומניעת גניבת מספרי כרטיסי אשראי על ידי האקרים.
כרטיס אשראי
הכוונה לכרטיס פלסטי עליו מוטבע מספר עד 16 ספרות. על הכרטיס יש בדרך כלל פס מגנטי בצבע שחור עליו ממוגנט מספר המזהה את בעל הכרטיס ומכיל נתונים המיועדים לצורך הצפנה וגישה מאובטחת לבנק. כיום יש כרטיסים עם צ'יפ/שבב אלקטרוני אשר מסוגלים להעביר את המידע גם בצורה אלחוטית NFC (Near Field Communications)
כרטיס אשראי בנקאי
זהו כרטיס אשראי המונפק על ידי תאגיד בנקאי שבו יש ללקוח חשבון. כיסוי החוב שנוצר בכרטיס האשראי נעשה על בסיס היתרה בחשבון שעבורו הונפק הכרטיס.
כרטיס חיוב מיידי
זהו כרטיס אשראי אשר בשימוש בו סכום הרכישה יורד מיידית מחשבון הבנק של הלקוח. הלקוח אינו מקבל ימי אשראי או חיוב בחודש לאחר הקניה. לא ניתן לשלם בתשלומים. שימוש בכרטיס זה הוא בעלות מופחתת של עמלת סליקה לבית העסק.
כרטיס נטען
זהו כרטיס אשראי אשר הלקוח מטעין בו סכום כסף מראש ובכל שימוש בכרטיס, סכום הרכישה מקוזז מהסכום הטעון הכרטיס. כאשר אין מספיק כסף בכרטיס לביצוע התשלום, יש צורך להטעין את הכרטיס מחדש בסכום כסף נוסף. היתרון בכרטיס זה הוא שאין צורך בחשבון בנק וכמו כן הוא אנונימי לחלוטין.
כשל תמורה
אי עמידה בהתחייבות של גוף או בית עסק לספק מוצר או שירות במועד או במפרט שנקבע. כשל תמורה בתנאים מסוימים המוגדרים בחוק, יכול להוות עילה לביטול העיסקה שבעקבותיה ניתן לבטל תשלומים דחויים לספק, אשר לא עמד בהתחייבותו, מבלי להיחשב כמפר חוזה.
מנפיק
זהו גוף או חברה אשר קיבלה רישיון מבנק ישראל ומחברות האשראי להנפיק כרטיסי אשראי כלשהם.
מס"ב
מרכז סליקה בנקאי בע"מ. זאת חברה המספקת שירותים של העברות כספים לבנקים הישראליים וללקוחות עיסקיים אחרים באופן ממוכן ואוטומטי. ניתן באמצעות מס"ב לבצע גבייה באמצעות חיובים על פי הרשאה (הוראות קבע). חברה המעוניינת לבצע הוראת קבע ללקוחותיה בצורה אוטומטית ומקוונת יכולה להתחבר למערכת סליקה אשר מעבירה הוראות למס"ב.
מסוף אשראי
זהו אצעי אלקטרוני לקבלת פרטי כרטיס אשראי של רוכש. מסוף אשראי יכול להופיע בצורה של מכשיר מסופון עם מדפסת, קופה רושמת, או כל מחשב המחובר למערכת הסליקה של שב"א.
מספר ספק אשראי
זהו מספר המונפק על ידי חברות האשראי לסוחרים המעוניינים לקבל תשלומים באמצעות כרטיס אשראי.
מערכת סליקה
הכוונה למערכת המאפשרת חיוב, ניהול ובקרה עבור שירותים הקשורים לסליקת כרטיסי אשראי וחשבונות.
ניכיון כרטיסי אשראי
שירות ניכיון כרטיסי אשראי מאפשר לבעל עסק, לקבל בתשלום אחד ובאופן מיידי, את הסכום המלא של עסקה בכרטיסי אשראי שבוצעה בתשלומים. בשוק ישנם מספר חברות הפועלות בתחום הניכיון.
סולק
חברה אשר קיבלה אישור מבנק ישראל לבצע פעולות הקשורות לסליקת כרטיסי אשראי.
סליקה
פעולת העברת מידע של כרטיס אשראי ופרטי עסקה, אשר במסגרתה הסולק מחוייב לזכות בתי עסק בגין עסקאות שאושרו על ידו ונבדקו מול מנפיק הכרטיס. כנגד פעולת הסליקה, גובה הסולק את תמורת העסקה ממנפיק הכרטיס (בניכוי העמלה הצולבת הנהוגה בין חברות כרטיסי האשראי). ניתן לערוך את פעולת הסליקה ללא נוכחות הרוכש, למשל בחיוב טלפוני או בחיוב דרך אתר אינטרנט.
סליקה באינטרנט
חיוב מקוון ONLINE של כרטיסי אשראי בעבור רכישת מוצר או שירות באמצעות רשת האינטרנט.
עמלה צולבת
זאת העמלה שחברת האשראי הסולקת משלמת לחברת האשראי שהנפיקה את כרטיס האשראי ללקוח וזאת במידה והסולק אינו גם החברה המנפיקה. הרוווח של החברה הסולקת הוא מרווח הסליקה שהוא ההפרש בין עמלת הסליקה שהתקבלה מבית העסק לבין העמלה הצולבת ששולמה לחברה המנפיקה. בישראל, בחלק גדול מהעסקאות החברה המנפיקה והחברה הסולקת היא אותה חברה ואז רווחיה גבוהים במיוחד.
עמלת סליקה
זאת העמלה שנקבעה בהסכם בין בית העסק לחברת האשראי הסולקת. החברה הסולקת מעבירה לבית העסק את תמורת העסקה בניכוי עמלת הסליקה.
עסקה בטוחה
זהו תקן בינלאומי המאפשר זיהוי ואימות לקוחות חברות האשראי בצורה אלקטרונית ובזמן אמת.
עסקה במסמך חסר
או "עסקת מכר מרחוק": עסקה אשר בוצעה באמצעות הטלפון או רשת האינטרנט, או כל עסקה שבה הצד הרוכש לא חתם על מסמך המכיל את מספר כרטיס האשראי שלכו ופרטי העסקה עצמם. לדוגמה: עסקה טלפונית או רכישה באתר מסחר אלקטרוני.
עסקת קרדיט (באשראי)
עסקת אשראי המחולקת לתשלומים בה ההחזרים מחושבים על פי ריבית המכונה "ריבית מתואמת". בעסקה כזו הלקוח מחוייב ע"י חברת האשראי בריבית והריבית אינה על חשבון בית העסק. בדרך כלל עסקה זו מתאפיינת בריבית גבוהה במיוחד ואינה מומלצת ללקוח.
עסקת תשלומים (באשראי)
עסקת אשראי המחולקת לתשלומים ללא ריבית. בית העסק הוא זה המחוייב בריבית ע"י חברת האשראי ולא הלקוח.
שב"א
שירותי בנק אוטומטיים בע"מ. חברה המספקת שירותי תקשורת ומחשוב בתחום הבנקאות. שב"א מרכזת את כל פעילות סליקת האשראי בארץ.
תעודת SSL
זוהי תעודה אלקטרונית לרישיון שימוש בפרוטוקול הצפנת תקשורת נתונים (SSL), המבטיח העברת נתונים בצורה מאובטחת.
תקן PCI DSS
זהו תקן בינלאומי המחייב חברות וגופים אשר מבצעים סליקת כרטיסי אשראי להיות ברמת אבטחה אחידה.
התקן של PCI, מחולק לשני תתי תקנים עיקריים:
1) תקן PCI DSS – תקן הקובע מהן הדרישות ברמה האבטחתית למערכות מידע ממוחשבות אשר שומרות את פרטי כרטיסי האשראי. סעיפי התקן מתייחסים לכלל הגורמים בתהליכים, ביניהם ניתור מפגעים, אבטחת אפליקציות, אנטי-וירוס, חומות אש (פיירוול), וכו'. התקן מתעדכן אחת למספר חודשים ויש לעמוד בסעיפיו השונים בכל עת. הסמכת התקן מבוצעת על ידי גורמים מוסמכים חיצוניים.
2) תקן PCI PED – תקן הקובע מהן הדרישות ברמה האבטחתית למסופי אשראי ממוחשבים אשר שומרים נתונים אודות כרטיסי האשראי. אישור ההסמכה מתקבל על ידי מעבדות מורשות ומוסמכות. התקן מתעדכן אחת למספר חודשים ויש לעמוד בסעיפיו השונים בכל עת
תקן EMV
תקן אבטחה EMV מבוסס על צ'יפ/שבב אלקטרוני מוצפן ופרוטוקול זיהוי חכם למניעת הונאות בכרטיסי אשראי. קרא עוד: – EMV.
CONTACTLESS
הכוונה לכרטיסי אשראי אשר מבצעים תקשורת נתונים עם מכשיר הכולל מקלט/משדר מתאים. פעולת הצגת הכרטיס על ידי "נפנוף" הכרטיס ליד המכשיר מחליפה את פעולת הגיהוץ הרגילה או הכנסת הכרטיס עם CHIP לחריץ המתאים.
CVV2
קוד Credit Validation Value – CVV2 הינו מספר סודי בין 3 או 4 המופיע בדרך כלל בצד האחורי של כרטיס האשראי, שנועד לזיהוי פיזי של הכרטיס בעת ביצוע הרכישה. באמצעות מספר זה ניתן לקבל אישור לעסקה מחברת האשראי.
NFC
זהו מונח לתקשורת קצרת טווח המשמשת לשידור נתונים בין הצ'יפ האלקטרוני שעל הכרטיס למכשיר מסוף או מקלט המחובר למחשב או לאינטרנט.